개인IRP 계좌란 무엇인가 과세 감면 혜택이 포인트

개인IRP 계좌란 무엇인가 과세 감면 혜택이 포인트

IRP 계좌란? IRP 계좌란 개인형 퇴직연금입니다. 영어로는 individual Retriement Pension인데요. English 단어 자체가 혼자 퇴직 연금이라는 뜻입니다. IRP 계좌란 퇴직금을 IRP계좌로 넣어 놓고 은퇴할 때 일시불로 받거나 연금의 형태로 받을 수 있는 상품을 말합니다. 과거에는 퇴직연금에 가입해야 IRP계좌를 만들 수 있었는데요. 2017년부터 자영업자, 공무원 등 수입이 있는 모든 국민이 IRP에 가입이 가능하게 되었습니다.

IRP 계좌란 개설 방법도 간단하고 연금계좌답게 주요 목적이 노후자금조달 관리여서 그런가 과세 감면 혜택이 너무 좋아 직장인, 자영업자들에게 안정적인 은퇴 이후 생활을 준비하는 좋은 상품으로 유명세 있습니다.

 

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irp계좌 개설방법

irp계좌 개설부터 해지까지 모바일이나 PC에서 손쉽게 할 수 있습니다. 주거래 은행 or 증.권.회.사 or 보. .험.회.사에서 irp계좌 개설을 합니다. 필요한 서류를 준비하여 지점에 방문 or 비대면 계좌 개설본인증명 공인인증서 필요 개인형 irp 가입용도 연말정산 세액혜택 퇴직 보상 수령를 선택합니다. 가입한 상품을 등록하고 연금 납입 대출한도 및 자동이체를 설정합니다.

IRP 상품디자인 선택 제한

연금저축과 크게 다른 점은 위험자산으로 분류되는 주식상품에 70 까지만 투자가 가능하다는 것입니다. ETF도 주식으로 들어가기 때문에 아무리 지수추종패시브 ETF 라고 하더라도 70까지만 매수할 있습니다. 이 말은 만약 IRP계좌에 100만원을 넣었을 경우 70만원치 ETF를 살수있고 남은 30만원은 예금이나 국채 같은 안전소유물 상품에 30 를 담아야해야만 되는 말이됩니다. 잘 생각해보면 안전자산으로 묶어둔 30 상품이 위험자산은 아닐지 의문입니다.

IRP는 개인이 상품을 선택하는 만큼 어떤 상품을 선택하는지에 따라 노후가 달라지게됩니다. 나와 타인이 나와 같은 상품을 매수했다. 하더라도 구입시기나 가격에 따라 수익과 받게될 연금이 달라지므로 다른사람과의 비교는 불필요합니다.

 

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IRP계좌란? Individual Retirement Pension

IRP는 개인형 퇴직연금제도입니다. 퇴사를 하게 되면 퇴직금을 IRP계좌로 받게 됩니다. 법적으로 IRP 계좌로만 받게 되어 있습니다. 수입이 있는 근로자의 경우 계좌는 자동으로 개설되고, 은행에 방문해 바로 개설, 온라인 개설도 가능합니다. 회사에서 퇴직연금제도를 운영하지 않는다면 바로 신청하면 됩니다. 프리랜서, 주부등 개인형 IRP 가입도 가능 연간 1,800만원까지 바로 납부가 가능하고 최대 700만 원까지 세액공제가 가능합니다.

그리고 개인의 경우 운용기간 중에 발생한 수익은 퇴직금을 수급할 때까지 과세가 면제됩니다. 프리랜서나 개인도 가입이 가능하다고 하니 이점은 마음에 든다.

0 IRP 장점

IRP 장점 중 가장 큰 것은 세액혜택 혜택입니다. 최대 연금예금 담기다 700만 원까지 세액공제가 되고, 연 수입이 5,500만 원 이하라면 최대 115만 원 세액혜택 혜택을 받을 있습니다. 5,500만 원 이상은 최대 92만 원까지 세액혜택 가능합니다.

그리고 과세이연도 가능해 일시금으로 받을 때 세금을 낼 수도 있습니다. 관리 단계에서는 금융 소득세가 면제되기 때문에 수익금이 더 늘어난다면 투자할 수 있는 금액이 더 늘어나는 효과도 볼 있습니다.

0 IRP 단점

IRP 단점은 첫 차례 장점으로 말했던 과세이연이 단점이 될 수도 있다는 점입니다. 일시금으로 수령하게 되면 퇴직소득세를 내야 하고 연금형으로 수령할 경우라면 연금소득세가 부과됩니다. 나이와 접수 접근법에 따라 적어도 6에서 최대 42까지 세금이 부과됩니다. 두 번째는 개별주식에 투자가 불가능하고, 각 은행별로 다른 운용수수료가 있고, 자산규모에 따라서도 수수료가 달라진다. 세 번째는 중도해지가 불가능하고, 중도해지를 할 경우 그 외 소득세 16.5를 내야 합니다.

이번글에서 IRP계좌 퇴직연금제도란 무엇인지, DC형과 DB형의 차이, IRP계좌 장단점에 관하여 알아보았습니다. IRP계좌 장단점을 잘 판단해보고, 안정적인 수입원을 관리하는 차원에서 충분히 검색해보고 운용하는 것이 좋을 것 같네요. 도움되셨다면 응원,댓글,구독 부탁드립니다.

자주 묻는 질문

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연금저축과 크게 다른 점은 위험자산으로 분류되는 주식상품에 70 까지만 투자가 가능하다는 것입니다 좀 더 자세한 사항은 본문을 참고해 주세요.

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